Naše služby
Nezávislé poradenství bez skrytých provizí — od analýzy spoření až po majetkové plánování.
Na první schůzce si sedneme a projdeme, kde teď stojíš: jaké máš příjmy, závazky, smlouvy a představy o důchodu. Neposuzujeme tě — shromažďujeme fakta. Na druhé schůzce dostaneš písemnou analýzu a konkrétní doporučení: co zachovat, co změnit a co nového zavést. Každé doporučení je odůvodněné čísly, ne obecnými tvrzeními. V případě zájmu spolupracujeme průběžně — kontrolujeme plán jednou ročně a reagujeme na změny tvé životní situace. Honorář platíš přímo nám, nikoliv skrze provize od finančních institucí. To znamená, že naše doporučení jsou vždy na tvé straně.
Zmapujeme všechny tvé sporicí a investiční nástroje — penzijní připojištění, DIP, podílové fondy, životní pojistky. Identifikujeme zbytečné poplatky, daňové úlevy, které nevyužíváš, a doporučíme konkrétní změny. Výstupem je písemná zpráva s prioritizovaným akčním plánem.
Navrhneme harmonogram čerpání z různých zdrojů — státní důchod, soukromé produkty, pasivní příjmy. Cílem je maximalizovat čistý příjem při minimálním daňovém zatížení a zajistit, aby prostředky vydržely po celou délku tvého důchodu.
Posoudíme strukturu tvého majetku z pohledu přechodu na dědice. Poradíme s darováním, spoluvlastnictvím, závětí nebo svěřeneckým fondem. Nesuplujeme notáře ani právníky, ale koordinujeme tě s odborníky tak, aby celý proces proběhl hladce.
Jednou ročně zkontrolujeme, zda tvůj finanční plán odpovídá aktuální situaci — inflaci, změnám legislativy, výnosům portfolia nebo životním událostem. Dostaneš aktualizovanou zprávu a jasná doporučení pro nadcházející rok.
Ne. Novák & Kučera jsou zcela nezávislí poradci. Nehledáme produkty, ze kterých máme provizi — naší jedinou odměnou je honorář, který platíš přímo ty. To nám umožňuje doporučit to, co skutečně odpovídá tvým potřebám, bez ohledu na to, od které instituce produkt pochází.
Postačí přehled stávajících smluv (penzijní připojištění, životní pojistka, investice), odhad měsíčních příjmů a výdajů a představa o věku odchodu do důchodu. Nemáš-li vše připraveno, nevadí — na schůzce si to společně doplníme.
Standardně proběhnou dvě schůzky v rozmezí dvou až čtyř týdnů. Po první analytické schůzce zpracujeme podklady a na druhé ti předáme písemnou zprávu s doporučeními. U složitějších majetkových situací může proces trvat o týden či dva déle.
Ano. Pracujeme s klienty v různých životních fázích — ať je ti 40 nebo 62 let. Pro lidi těsně před důchodem se zaměřujeme zejména na optimalizaci čerpání, nastavení příjmových toků a zajištění majetku pro blízké.
Ocenila jsem, že poradce mluvil jasně a bez žargonu. Dostala jsem konkrétní tabulku s tím, kolik mi přibude na důchodovém účtu při různých scénářích spoření — a poprvé jsem opravdu rozuměla, co moje peníze dělají. To za rok 2023 stálo za každou korunu honoráře.
— Lucie Marková, České Budějovice
Domluv si bezplatnou úvodní konzultaci — 60 minut, konkrétní výstup, žádné závazky.
Rezervovat konzultaci